零壹財經 
鐺煮山川，粟藏世界，有明月清風知此音。呵呵笑，笑釀成白酒，散盡黃金。
作者：王勸勸
來源：零壹財經（ID：Finance_01）
本專題聚焦海外數字經濟市場，挖掘優秀企業及其創新模式，每周更新，以期為國內讀者或創業者帶來啟迪。
Next Insurance是一家智能化保險中介公司，專門為小微企業客戶提供定制化保險服務。目前，Next Insurance客戶數量超過10萬個，業務遍及美國50個州，提供6種保險產品，適用于1300多種類型的企業。
Next Insurance已經累計融資8.81億美元，2019年躋身獨角獸行列，并被《福布斯》雜志評為年度最具創新性的金融科技公司之一，當前估值突破40億美元。
Next Insurance簡介
Next Insurance于2016年成立于美國，主要目標客戶為小微型企業（包括獨資企業）和獨立工作者。它在承保、價格制定以及配置政策方面擁有更多主導權，致力于為小企業主和自由職業者提供簡單、經濟實惠且量身定制的保險。
Next Insurance的客戶覆蓋建筑、咨詢、健身、清潔等領域的小微企業，產品適用于1300多種類型的企業。目前，Next Insurance客戶數量超過10萬個，業務遍及美國50個州，提供商業保險、一般責任險、專業責任險、錯誤與疏忽保險、商業車險和工傷賠償險。
2019年10月，Next Insurance宣布完成2.5億美元的C輪融資，估值達到18億美元，成功躋身獨角獸行列。目前Next Insurance已完成6輪融資，融資總額超過8.81億美元，當前估值突破40億美元。
表1：Next Insurance融資情況
數據來源：零壹智庫
解決小微企業和獨立工作者投保難題
相比于大企業而言，小微企業和獨立工作者具有支付能力弱、利潤低的特點，因此小微企業常常被保險公司冷落。Next Insurance創始人審時度勢，創辦了這家專注服務小微企業的保險中介公司。
為減輕企業和個人的資金壓力，Next Insurance允許投保企業選擇分期付款方式，通過網絡銀行卡支付完成。首付為第一個月和最后一個月的保費合計金額，中間10個月的保費將會于每月月底自動從投保企業銀行賬戶扣除。
作為一個互聯網智能保險中介平臺，Next Insurance收取的是平臺服務費，而不是傭金，且這個服務費是單向的。因為Next Insurance的高度自動化大幅度降低了售后服務成本，因此僅向承保人即保險公司收取服務費。而投保人只需繳納保費即可，無需額外再向Next Insurance繳納服務費。
人工智能助力，讓保險流程更簡便
Next Insurance致力于打造一個操作簡單、便捷高效且高度自動化的互聯網保險銷售平臺，為客戶提供更快、成本更低的銷售和售后服務。
2017年，Next Insurance與Facebook達成了合作協議，聯合智能社交媒體開發商Small Talk開發了一款名為“Chat bot”的人工智能程序，成為保險行業內第一家擁有在社交網站24小時待機的智能客服的保險公司。
Chat bot可以通過語音和文字識別技術，對投保人進行疑問解答，且能夠進行針對性的銷售服務，這個過程也不需要用戶下載任何app。
Next Insurance還是美國保險業最早為客戶提供實時保險憑證（Live Certificate）的公司。有了Live Certificate，用戶只需上網登錄Next Insurance賬戶，就可以通過郵件、短信或社交媒體等媒介獲取保險憑證，無需排隊等候，無需打印任何文件，隨時隨地可以查看保險憑證狀態。
同時，Next Insurance已經可以通過人工智能與機器學習等技術，為客戶定制合適且價格合理的保險產品。這些智能技術可以預測到哪些客戶會取消保單以及取消的原因；能夠預測到哪些客戶更希望在瀏覽官網后會收到智能客服的主動聯系；還能夠根據客戶的所屬行業預測客戶所需的保險業務。
Next Insurance和保險公司合作推出更多產品
發展至今，Next Insurance已經不再僅僅是一家保險代銷公司，它開始注重和保險公司合作推出保險業務，并將這些業務依托自身的技術平臺兜售。
Next Insurance與小微企業主建立“直接聯系”，消除中間商環節，著重發展特定領域。例如，2019年12月，Next Insurance與Munich Re攜手，推出了面向商業攝影師的保險產品，而后又陸陸續續合作推出了 “瑜伽保險”、“庭院設計保險”、“看護保險”等產品。
同時，Next Insurance在與保險公司合作推出特定領域的保險產品時，在每個細分領域中僅和一家保險公司合作，讓被保險人獲得更優惠的價格的同時避免選擇困境。
Next Insurance團隊表示，未來他們計劃加倍投入產品研發，致力于和保險公司合作開發出更多保險產品。
結語
人工智能和機器學習技術已經滲透到保險行業的方方面面。相信未來Next Insurance通過數據科學和機器深度學習原理，能夠解決傳統保險服務中存在的弊端，為小微企業以及特殊群體提供高質量的保險服務，成為小型企業保險的引領者。
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。
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