作者：樓克佳

來(lái)源：金逸風(fēng)控催收（ID:sh-king-yi）

大家好，我是金逸風(fēng)控催收的創(chuàng)始人樓克佳。今天跟大家分享逾期前的危險(xiǎn)信號(hào)，有些債務(wù)人在逾期之前，他都會(huì)有一些危險(xiǎn)信號(hào)的出現(xiàn)，這些危險(xiǎn)信號(hào)出現(xiàn)以后，他就可能會(huì)造成逾期。

第一種，債務(wù)人信用貸款逐步增加。有的債務(wù)人辦了很多信用卡，10萬(wàn)，20萬(wàn)，30萬(wàn)，50萬(wàn)等等的，因?yàn)檗k信用貸款肯定是之前他已經(jīng)辦過(guò)有抵押的貸款，有抵押的貸款利率比較低，拿房子去抵押的銀行貸款，有可能就5個(gè)點(diǎn)、6個(gè)點(diǎn)，信用卡貸款的話，有可能是8個(gè)點(diǎn)到12個(gè)點(diǎn)，在網(wǎng)貸上借的話，有可能就要15個(gè)點(diǎn)到18個(gè)點(diǎn)，如果民間借貸，那利率更高，2分息，3分息都有。信用貸款逐步增加，說(shuō)明債務(wù)人負(fù)債增加，風(fēng)險(xiǎn)就比較大。

第二種，個(gè)人或者企業(yè)的特大、特小的貸款，小老板借大錢(qián)，大老板借小錢(qián)的時(shí)候，可能就有很大的問(wèn)題。一個(gè)小企業(yè)明明只要借幾十萬(wàn)，突然之間要借幾百萬(wàn)，我覺(jué)得都是不符合常理的，或者說(shuō)有重大的債務(wù)危機(jī)要面臨。還有的，你感覺(jué)這個(gè)老板很大，通常最少借個(gè)500萬(wàn)、1000萬(wàn)，怎么突然之間借三五十萬(wàn)也可以，這也是一個(gè)問(wèn)題。我們北方有一個(gè)老板，外面已經(jīng)是負(fù)債幾個(gè)億了，但當(dāng)?shù)厝硕歼€以為他是大老板，他最近就在我客戶那邊借款，想借個(gè)三五十萬(wàn)，那么大的老板為什么只借三五十萬(wàn)？后來(lái)我就跟客戶說(shuō)了，你千萬(wàn)別借給他，你不要看這三五十萬(wàn)金額小，他借三五十萬(wàn)的用途是什么呢，因?yàn)樗躲y行兩個(gè)億的利息，民間借貸一個(gè)億的利息，他現(xiàn)在就借小錢(qián)付利息，早晚要死掉的，他還不出這些本金的。所以說(shuō)你別以為少，你借給他以后，他去付了信貸機(jī)構(gòu)一個(gè)月的利息都不夠，應(yīng)付不過(guò)來(lái)的，他早就出現(xiàn)了重大的債務(wù)危機(jī)，所以這個(gè)小錢(qián)也不能借。

第三種，只付利息，不還本金的。借款到期了，要債務(wù)人還本金他沒(méi)有的，本來(lái)借款時(shí)間是一年的，當(dāng)然一年里面他是付利息的，第二年就跟你商量，我再借一年好不好，我繼續(xù)跟你做生意，再付你利息，其實(shí)他是還不了本金的，他就給你付息。所以這種客戶你不要覺(jué)得他是個(gè)好客戶，其實(shí)到后面兩年三年，甚至于四年以后，本金根本要不到，我在北方遇見(jiàn)一些信貸機(jī)構(gòu)都是這樣，借了幾年了，本金沒(méi)有還過(guò)，或者說(shuō)本金一直在增加，借錢(qián)付息。比如，原來(lái)是借200萬(wàn)本金，利息按時(shí)付的，后來(lái)借款到期要還的時(shí)候，他再問(wèn)你借200萬(wàn)，變成400萬(wàn)本金，然后付400萬(wàn)的利息，最后借到800萬(wàn)、1000萬(wàn)，債權(quán)人覺(jué)得還是一個(gè)正常的生意，其實(shí)這不是一個(gè)正常的生意，他根本還不出后面的本金，最后還是債權(quán)人自己倒霉。

第四種，債務(wù)人答應(yīng)還款，但連續(xù)幾次違約的。我說(shuō)債務(wù)人違約也是正常的，我們催收當(dāng)中，債務(wù)人違約的很多，但是你要掌握一個(gè)度，我一直說(shuō)事不過(guò)三，一次兩次也就算了，超過(guò)三次以上，那你肯定態(tài)度要不一樣，要盯得緊了，你要改變催款態(tài)度和策略了。

第五種，債務(wù)人長(zhǎng)時(shí)間聯(lián)系不上，多次不回復(fù)電話和短信。聯(lián)系不上的原因有很多，有可能你今天找我，我正好在培訓(xùn)，幾個(gè)小時(shí)聯(lián)系不上，或者說(shuō)我比較忙，我沒(méi)有及時(shí)回復(fù)微信，這很正常。或者生病了，有可能兩天聯(lián)系不上，但第三天聯(lián)系不上那就不正常，那你就要去看一下他到底出了什么事情，及時(shí)地去了解一下實(shí)際情況，一般來(lái)說(shuō)我給債務(wù)人打電話，打一個(gè)，兩個(gè)，如果他不接，那你再等等，再發(fā)個(gè)微信，兩天聯(lián)系不上那必須要去看一下真實(shí)情況。

第六種，以低價(jià)出售資產(chǎn)，或者突然下過(guò)大的訂單，發(fā)展過(guò)快，有的債務(wù)人現(xiàn)在債務(wù)很多，雖然他沒(méi)有爆發(fā)，但遲早要爆發(fā)。我有個(gè)北京的債務(wù)人就是這樣，他今年就突然一下子把北京的房子以極快的速度去賣(mài)掉，他就想盡快拿到現(xiàn)金到海外去，自己住的和兒子的房子，一共三套房都賣(mài)掉，并且低價(jià)出售出去。或者突然下過(guò)大的訂單，這個(gè)訂單付個(gè)定金，把一批貨訂過(guò)來(lái)，然后完成后面的銷(xiāo)售，錢(qián)拿到，最后這個(gè)余款他就不付了。還有的企業(yè)發(fā)展過(guò)快，不同的行業(yè)它發(fā)展過(guò)快，有可能也是個(gè)危機(jī)，就像今年曝出來(lái)的義烏女首富，新光集團(tuán)也是一下子眾多債務(wù)危機(jī)集中爆發(fā)出來(lái)，它就是發(fā)展過(guò)快，涉足于很多的行業(yè)，有新光小貸，新光房地產(chǎn)等等，以前發(fā)家做的新光飾品到不怎么進(jìn)一步發(fā)展，都做其他行業(yè)去了，發(fā)展過(guò)快，借錢(qián)發(fā)展，導(dǎo)致這個(gè)情況的發(fā)生。她現(xiàn)在認(rèn)清了，不能這樣發(fā)展過(guò)快，要回歸主業(yè)，再開(kāi)始做她的飾品，希望把300多億債務(wù)全部去解決。

最后一種，就是行業(yè)突遭變故的，本來(lái)是一個(gè)朝陽(yáng)的行業(yè)，突然一個(gè)政策出來(lái)，一個(gè)行業(yè)新規(guī)則出臺(tái)了，他就變成一個(gè)夕陽(yáng)的行業(yè)。前兩年我們上海少兒培訓(xùn)機(jī)構(gòu)生意很好，老百姓掙錢(qián)都愿意投資在小孩身上。有一個(gè)企業(yè)在銀行借了兩三千萬(wàn)，用于他四個(gè)新的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的裝修和發(fā)展，后來(lái)他剛借完錢(qián)投資進(jìn)去裝修的時(shí)候，上海就出臺(tái)了一個(gè)政策，嚴(yán)查少兒培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，你有執(zhí)照的機(jī)構(gòu)查，沒(méi)有執(zhí)照的更查得厲害，辦學(xué)資質(zhì)模棱兩可的，打擦邊球的都不能營(yíng)業(yè)，結(jié)果他四個(gè)新的店都開(kāi)不出來(lái)，都要關(guān)閉，房子也要退掉，裝修花進(jìn)去的錢(qián)等于都沒(méi)有了，他的老店還有種種危機(jī)，所以它就叫行業(yè)突遭變化，包括現(xiàn)在的一些美容醫(yī)院，今年也是遭到嚴(yán)查，很多美容醫(yī)院借錢(qián)擴(kuò)張開(kāi)店也出現(xiàn)類似問(wèn)題，包括房地產(chǎn)行業(yè)也是的，一個(gè)政策出來(lái)，本來(lái)這批房子開(kāi)發(fā)出來(lái)很好賣(mài)的，現(xiàn)在賣(mài)不掉，都有這個(gè)問(wèn)題，行業(yè)突遭變故。你去借錢(qián)給他的時(shí)候，也要看一下，關(guān)注一下他近期這個(gè)行業(yè)的變化。

以上這些，都是逾期前可能會(huì)出現(xiàn)的一些危險(xiǎn)的信號(hào)，跟大家簡(jiǎn)單地分享一下。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

題圖來(lái)自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“金逸風(fēng)控催收”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 樓老師：債務(wù)人逾期前的危險(xiǎn)信號(hào)