作者：樓克佳

來源：金逸風控催收（ID：sh-king-yi）

大家好，我是樓克佳，今天和大家聊一聊回款的問題。現(xiàn)在已經(jīng)是十月下旬快到年底了，年底是我們回款的一個大周期，俗話說年關難過，即使很多的催收工作前期都進行了，最后還款的時候基本上都是在十月份以后。

今年疫情之下，很多的回款我們都要調低對它的預期，以前有可能欠100萬，大家都談好的，基本上100萬八九不離十，都可以要回來。今年這種情況，如果別人答應你年底還100萬，我認為你能拿到70萬，就已經(jīng)是算成功的了。因為全球經(jīng)濟都是負增長，經(jīng)濟好的時候回款容易，經(jīng)濟差的時候回款比較難，所以我們要調低心理的預期。

經(jīng)濟下行還款難提前：分期前幾期都易出問題

但是很多債權人沒有心理預期的建設，他不愿意接受這個事實。我之前有一個客戶，有個做新能源車的債務人欠了他600萬，談好了一個分期還款的計劃，從8月到12月。我說這個計劃不太會很順利地實現(xiàn)，還是要盯緊著催，但這個客戶不相信，他認為這個計劃已經(jīng)給了很寬裕的時間，應該沒有問題。

結果第一筆錢80萬順利還到了，這個客戶還和我說挺好的，我說你看后面幾筆。上個月要還180萬，這筆大的就出問題了，前面一筆小的沒有什么，有可能他湊一下就還掉了，但第二筆他就要拖到10月份 ，我說這個不行，180萬多多少少要還一點，不能拖到下一期，結果到9月底之前只還了40萬，所以分期還款前幾期就出了問題！以前經(jīng)濟狀況好的時候，分期還款基本上前面幾期都不會有問題，反而是后面會出問題，但現(xiàn)在分期還款的前幾期都會出問題。

昨天我們有一個北方的債權人來公司找我，他有一個債務人欠他本金9000萬，利息一個多億，判決已經(jīng)六七年了，之前沒有發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)線索，剛發(fā)現(xiàn)這個債務人的財產(chǎn)線索。他設想的很好，他說只要本金九千萬，加利息九千萬，1.8個億就蠻好了。我說你現(xiàn)在剛發(fā)現(xiàn)一點線索，八字還沒有一撇，還談什么本金和利息？

你當初借錢給他的時候是信用貸款，沒有抵押物，如果是你像銀行一樣有抵押物、抵押物充足的，那本金利息可能沒什么太大問題，有可能就是時間上會拖延一下，金額上不會少。現(xiàn)在他已經(jīng)是失信被執(zhí)行人了，有的資產(chǎn)都是被銀行查封的，你很難拿到，你剛發(fā)現(xiàn)一點線索，就想要本金和利息？這是很難的，所以客戶的心理還款預期太好了，現(xiàn)在根本不是考慮還本金和利息的時候，而是把你所發(fā)現(xiàn)的一點線索夯實了，查實了，再去考慮怎么回款，而不是空談本金和利息。

下調預期之外，還要跟緊

我去年也做了一個案子，也是分期還款，1500萬分兩年還，今年五月份還了300萬，七月份本來要還300萬，一直沒有還，但我預估到了他的這個情況，所以我一直每周和他聯(lián)系，就是落實他現(xiàn)在工作情況，萬一有風吹草動，馬上可以再去采取措施。我每天和他聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)他項目還在正常做，不過是別人錢沒有給他，導致他拖欠我們，沒有很出格的事。所以現(xiàn)在疫情之下，很多的分期還款還是要盡量去跟進，不要滿打滿算。

我今天上午還和一個債權人聯(lián)系，他的心態(tài)倒是蠻好的，他說這個人欠100萬，目前已經(jīng)還了40萬了，12月底之前我們再要個30萬，能拿到70%，就已經(jīng)算是成功了。我說是的，這個事情就慢慢來，一步一步的做，不要想一口氣100萬都拿回來，先把40萬拿到，年底再拿個30萬，后面的30萬到明年再說。

所以今天先和大家打一個預防針，因為快到年底了，有一些資金是比較緊張的，人家欠你，你也欠別人，那這個時候你要把這個預期調整好，不要別人欠你了，導致你要還別人的錢付不出了，到時候就很為難，或者是你不能付給別人，別人起訴你和你打官司，所以要把這個預期調整好。

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原標題： 樓老師：后疫情年關應下調回款預期